Penzijní připojištění & DPS
5.2.2019
Srovnání: transformovaný fond (PP – penzijní připojištění) & účastnický fond (DPS – doplňkové penzijní spoření)
Původně penzijní společnosti prodávaly penzijní připojištění. Od roku 2013 ale začala platit důchodová reforma prosazená vládou. Ta kromě jiného změnila i fondy nabízené v rámci takzvaného třetího pilíře. Penzijní připojištění přestaly penzijní společnosti prodávat posledního listopadu v roce 2012, tyto fondy ale stále pro lidi, kteří do nich vstoupili, fungují. Jmenují se nově transformované fondy. Nové fondy, které penzijní společnosti nabízí od začátku roku 2013, se jmenují účastnické fondy.
Základní rozdíly mezi oběma typy fondů:
- Zatímco v transformovaných fondech musí penzijní společnost garantovat nezáporný výsledek každý rok, u účastnických fondů tato povinnost není. Mohou tak investovat i s odvážnější strategií, na druhou stranu s rizikem ztráty.
- U nových fondů dále například neexistuje takzvaná výsluhová penze, při které je možné z transformovaných fondů vybrat po patnácti letech spoření polovinu peněz. Na druhou stranu například předdůchody je možné čerpat jen z nových účastnických fondů.
- Liší se i maximální poplatky, které zákon umožňuje penzijním společnostem účtovat. U transformovaných fondů je to 0,8 procenta ročně ze spravovaných peněz a 10 procent ze zisku, tedy z ročního zhodnocení. U účastnických fondů je to 0,4 procenta u povinného konzervativního fondu a rovné jedno procento u všech dalších fondů za správu a 15 procent ze zisku (10 procent u povinného konzervativního).
- Naopak se u obou typů fondu neliší třeba výše státního příspěvku ani možnost daňových odečtů. A od roku 2016 jsou i stejné podmínky pro věk nutný pro výplatu naspořených peněz. I v účastnických fondech je to 60 let a už ne hranice důchodového věku, jak tomu bylo původně od roku 2013 (u některých starších penzijních plánů pro transformované fondy může být věk pro výplatu stanoven i pod hranicí 60 let).
Konzultaci vašeho spoření na PENZIJNÍ věk neodkládejte: Kontakt 🙂 ZDE
Zdroj: www.mesec.cz/clanky