Jak si sestavit osobní portfolio?
7.12.2021
„Portfolia jsou velice osobní záležitostí, hodně záleží na osobních okolnostech, na osobním vkusu a na ochotě riskovat“.
Jak postupovat při vytváření osobního „dokonalého“ portfolia?
PRINCIPY:
- Zjistěme, kolik máme odborných znalostí o finančním plánování a kolik času a energie jsme ochotni věnovat vytvoření a správě svého „dokonalého portfolia“.
- Určeme si, jaké jsou naše současné a budoucí finanční potřeby.
- Najděme si svou komfortní zónu ohledně finančních zisků a ztrát.
- Přemýšlejme o své investiční filozofii a o tom, čemu na trzích věříme.
- Sepišme si všechna aktiva, která máme, a aktiva, která jsme ochotni držet, jako jsou podílové fondy, ETF, akcie, dluhopisy, nemovitosti a …
- Vytvořme si představu o současném investičním prostředí a o tom, jak stabilní se toto prostředí jeví ve srovnání s historickými normami.
- Vyvarujme se zjevných chyb.
Otázkou na přemýšlení je, zda chceme zkusit sami vytvářet portfolio a nebo zda potřebujeme či chceme odbornou pomoc?
PROCES:
Přirozeným krokem k vytvoření „dokonalého“ osobního portfolia je lépe porozumět tomu, kdo jsme a kde jsme dnes?
Závisí na čtyřech klíčových charakteristikách:
- na stupni averze k riziku
- na velikosti našeho současného a budoucího bohatství a výdělků
- na velikosti našich současných a budoucích finančních potřeb
- na investičním prostředí
POSTUP:
Pro vytvoření „dokonalého“ portfolia je zapotřebí postupovat kupředu = „nepřešlapovat na místě“
A k tomu potřebujeme upřesnit čtyři parametry, které nám pomohou dosáhnout finančních cílů:
- cílová velikost našich finančních cílů
- kolik jsme ochotni a schopni pravidelně přispívat prostřednictvím spoření a investování
- doba, kterou máme k dosažení svých cílů
- očekávaná návratnost našich úspor a investic
V rámci postupu kupředu, a po vyhodnocení všech důležitých charakteristik a parametrů, si řekneme, zda by naše portfolio mělo být s převahou akcií (více než 50 %) nebo třeba vyvážené (přibližně stejné v akciích a dluhopisech) a to i na základě naši ochoty podstoupit riziko.
- Osobní „dokonalé“ portfolio, které je pro nás nejlepší v této chvíli, není tím nejlepším portfoliem napořád. „Nevstoupíš dvakrát do stejné řeky“.
- Neustále se totiž měníme. Všichni jsme produktem, nejen naší doby, ale i naší historie a našich zkušeností. Musíme tedy vzít v úvahu osobitý dosavadní postup, který nás přivedl tam, kde jsme, tak i ten postup budoucí, kterým se vydáme, abychom dosáhli cíle.
- Život závisí na postupu, a proto i investování na něm musí být závislé.“
Kontakt na „odbornou pomoc“ pro sestavení Vašeho osobního „dokonalého“ PORTFOLIA: ZDE 🙂
Odkaz na zdroj: článek